Taller TEMA III


Pregunta No. 1

Cliente.
¿ Cuales serían los recaudos necesarios para la apertura de uma Cuenta de Ahorro?.


Profesor:

Concepto breve de la Cuenta de Ahorro?.

Es uno de los productos qué ofrece la Banca Universal y Banca Comercial con el fín de
obtener un rendimiento de la suma de dinero depositada en dicha cuenta que podrá disponer en el momento que lo desea, de la cual genera un interés mensual y se maneja a través de la libreta de ahorro.

Banco:

El cliente se dirige al Banco y solicita información al Promotor de la Oficina, cuales serían los requisitos y los tramites para abrir una cuenta de Ahorro en el Banco se le informa que debe consignar referencia bancaria como mínimo, constancia de trabajo o certificación de ingresos entre otros, cliente pregunta que si genera algún tipo de interés Promotor (Banco) le notifica que si, la pautada por el B. C. V. al momento de la apertura de la cuenta y que los intereses serán pagaderos a los fines de cada mes, y calculados por saldo diario.

Profesor:
Pregunta al panel si estaba de acuerdo con la atención prestada al cliente, sin embargo el panel indico que no en su totalidad, pues faltaba como mas información de los servicios como por ejemplo que le motivo abrir una cuenta en dicha Institución, de donde provienen los fondos o dinero a depositar o cheque, porque cancela la cuenta de otro Banco entre otros, en fin existen otras inquietudes de servicio.
Sin embargo era una pequeña intervención y se trataba más bien de si el tema era comprendido por el alumnado.

Profesor vrs equipo de B.C.V.
Se le pregunta que si estaba de acuerdo por la información requerida del cliente y sobre la información que suministrada por parte del Promotor del Banco. Adicionalmente que si estaba bien atendido por parte de la Institución

B.C.V.

El equipo de BCV. Informo que el solo fungía como ente regulador de la tasas de interés, el de preservar el valor de la moneda, etc.
Por la atención o servicio prestados a los clientes era competencia de cada Institución Financiera de acuerdo a sus políticas internas, mas no son establecidas por el Banco Central de Venezuela.




Pregunta No. 2

Cliente:

Qué ventajas y requisitos son necesarios para colocar un instrumento financiero como es un Certificado de Depósito a Plazo Fijo,

Profesor:

Concepto breve de Certificados de Depósitos a Plazo Fijo?

Es una captación de recursos donde se establece un plazo y una tasa de interés establecida, la cual es pagadera al ahorrista por su inversión, el plazo fijo debe estar documentado y certificado por la Institución Financiera que lo emite.

El equipo en este caso clientes, formularon una serie de interrogante al Promotor de la Institución Financiera? Y de la cual se detallara a continuación.

1.- Para optar a un Plazo Fijo necesariamente debe poseer una cuenta de ahorro o Cuenta Corriente?

2.-Que tasa me ofrece para invertir en un plazo fijo a 30,60,90 días, y la tasa que ofrecen es la misma para los diferentes plazos?

3.- Se cobran los intereses al vencimiento o por adelantado?

4.- Cual es el monto mínimo para invertir en un plazo fijo?

5.- Se debe notificar previamente para renovar o reinvertir un plazo fijo?

6.- Que garantía tenemos en los instrumentos colocados? Sobre todo en estos momentos de incertidumbre?.

7.- Podrá el cliente disponer del dinero antes del Vencimiento del Plazo Fijo?.

8.- Para renovar el Certificado de Depósito a Plazo Fijo, me debo dirigir a la Oficina?.

9.- Los intereses se capitalizan automáticamente, o previa notificación al Banco que mantiene la Inversión?.


Banco:

El Banco en todo momento responde todas las interrogantes de manera satisfactoria al cliente, sin embargo con la salvedad que el monto mínimo a ser colocado era de Bs.F.10.000.




B.C.V.

Estuvo de acuerdo con la respuesta a las interrogantes, con la salvedad al monto de la inversión, ya que es muchísimo menor, también indico que en los actuales momentos los Bancos estatizados pagaran hasta la cantidad de 10.000 Bs.f., por lo que las colocaciones deben estar por una cantidad mucho menor.

Cliente

Cabe señalar que los montos que se colocan para optar a un Certificado a plazo fijo, la tasa deben ser por encima de las de Ahorro y es a partir de los 250.Bs.f.



Pregunta No.3

Cliente:

Que tramites se requieren para gestionar un crédito automotriz y que requisitos son necesarios?

Banco:

En primer lugar tener claro el automóvil que se quiere, dirigirse al concesionario, le entregan una planilla pro forma donde indicara todo su perfil socioeconómico, y capacidad de pago, el concesionario indicara con que Bancos trabaja para tramitar crédito y a quien deberá enviar recaudos, la mayoría de las veces es ya es cliente de dicha institución lo que le será mas fácil el tramite del financiamiento de crédito. El Banco le solicitara una serie de recaudos que deberá consignar los cuáles serian.

Recaudos que deberán enviarse al Banco por parte del Cliente

Copia Cédula Identidad.
Rif.
Declaración del I.S.L.R.
Referencias Bancarias
Certificación de Ingresos
Estados de Cuenta
Balance Personal
Otros.

Banco:

La Institución Financiera indicara de acuerdo a su capacidad de endeudamiento si el solicitante se encuentra en capacidad de Pago para optar a la aprobación del crédito. Por lo que deberá estar previamente revisado por el analista.


Cliente:

De acuerdo con las respuesta por parte del Banco.

Profesor:

Pregunta de ser aprobado el crédito y al término de algunos meses no cumple el compromiso de Pago que pasaría.

Banco:

Informa que la Institución Financiera mantiene en su poder el documento que lo acredito como dueño y señor del Vehículo, hasta tanto no sea cancelada la deuda le pertenece a la (Institución) que podrá mediante un documento legal, apoderarse del mismo, y por otra parte al cancelar deberá entregar al cliente el documento que lo acredita como único dueño.

B.C.V.

Los integrantes estaban de acuerdo, aunque ellos le indicaron que no necesariamente por hacer el tramite se aprobaría el crédito, en vista que se deben de verificar si su actividad laboral coincide en buena medida con los ingresos que percibe, esto por lo de la legitimación de capitales, ósea de donde provienen sus ingresos mediante la verificación sus cuentas...

ANALISIS DE PERIODICO


Según el Analista José G. Piña (Ciudad CCS)

Señala que existen similitudes en la crisis de los años 90 a las siete intervenciones de las entidades financieras en la actualidad, ya que se plantea el mal manejo de estas entidades financieras, un ejemplo notorio para la década de los años 90, fue el tan famoso Banco latino, que tenían varios años que venían funcionando con recursos obtenidos por las altas tasas de interés que aplicaban a sus inversiones tanto en sus colocaciones como los que se cobraban por la cartera de créditos, además de solicitar créditos o prestamos a otros Bancos pagando altas tasas de interés (operaciones de un día para otro,(para no estar fuera de la cámara de compensación), así sucedió por mucho tiempo, en oportunidades no pudieron cubrir muchas de sus operaciones, quedando fuera de la cámara de compensación , poniendo en riesgo a las Institución que trajo como consecuencia la Bancarrota y al cierre de las Institución., por la falta de liquidez. Esto también pasó con otras Instituciones Financieras como podemos señalar al BOD, entre otros Bancos Grandes para el entonces, que lo llevaron a esta grave situación de estatización, ya que los recursos financieros e intermediaciones financieras se colapsaron, quedando también en bancarrota y cerrados. Los controles de Sudaban no se aplicaron para el entonces y por ende las operaciones bancarias no aplicaron para su buen funcionamiento, quedando desamparados la mayoría de los Ahorritos, por lo que se dejo bien claro que había apoyo de las altas figuras del estado, antiguo gobierno de Caldera por todas las irregularidades cometidas. Aunado que la venta de los activos no fueron suficientes para cancelar los pasivos, y buena parte del personal administrativo no fueron liquidados en su totalidad, el Gobierno actual asigno recursos para la cancelación de buena masa de ahorrista y trabajadores.

Pues bien en los actuales momentos se planteo el caso de cierre de siete Bancos, se pudiera hablar de un solo grupo, o un mismo dueño y por medio de distintos intermediarios o testaferros. No obstante, esta situación no es significativa, en comparación con el tamaño global del sistema financiero actual, la crisis de los años 90 se gesto progresivamente y en el caso actual las medidas se tomaron a tiempo antes que se expandiera y hubiera contagiado al del resto del sistema bancario. Por otra parte la gran diferencia es la atención dada a sus clientes del cobro oportuno del dinero, casi de inmediato y progresivo al monto con una primera proporción de Bsf.10.000 y en los actuales momentos modificada dicha ley por la asamblea nacional a Bsf.25.000.

Por otra parte las Instituciones Financieras estatizadas se pondrán en funcionamiento este mes de diciembre a su gran gama de cliente, y será administrada por el sector publico, cosa que no se realizo en el pasado y a la fecha siguen cerrados. Bueno en realidad uno de ellos fue reactivado como podemos señalar B. O. D. Aunque por otra parte podemos señalar que la Banca actualmente se encuentra mas solidada.

Adicionalmente él analista hace un aporte general a la colectividad en general sobre algunos conceptos que serán señalados a continuación.

Qué es un Banco?

Dice que es un conjunto de Entidades Financieras dentro de una economía determinada que presta servicios a una gama de clientes de acuerdo a sus necesidades.

Qué es una Intermediación Bancaria?

Es una junta interventora, nombrada por la Superintendencia de Bancos (sudaban), se puede realizar a puerta abierto (se realizan depósitos y retiros) y a puerta cerrada no existe ningún tipo de operación.

Porqué se interviene un Banco?

Si el Banco tiene problemas esta bajo supervisión y si no cumple las correctivos que se fijan y sigue violando que le ha puesto la Superintendencia de Bancos, se le aplica la intervención por parte de BCV
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Qué es una liquidación?

Es consecuencia de la intervención, si se declara en Bancarrota se venden sus activos y comenzar a cumplir con sus pasivos, no es obligante se puede intervenir si que se liquide y poder seguir operando

Qué es fogade y de qué se encarga?

Es una institución, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente de la Hacienda Pública Nacional. Se encarga de velar por los Depósitos del Público, realizados en los Bancos, entidades de ahorro y préstamo y otras instituciones financieras y funge como liquidador de bancos, entre otros.

Qué es Sudaban?

La Superintendencia de Bancos y Otras Entidades Financieras es un organismo autónomo, de carácter técnico y especializado, con personalidad jurídica y patrimonio propio e independiente del fisco nacional. Y se encarga de vigilar, supervisar, controlar, las instituciones financieras con el objeto de que se realicen sus actividades correctamente, y evitar este tipo de crisis Bancaria, permitiendo asi su sano funcionamiento del sistema bancario venezolano.

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